En la búsqueda de la mejor alternativa financiera: Préstamos privados en Zaragoza

Entonces ¿cuáles son las opciones de préstamos online rápidos en Zaragoza? Aquí vamos a analizar los diferentes tipos de préstamos, y también consideraremos sus condiciones y costes. De esta manera sabremos que hay que tener en cuenta para que la deuda no perjudique ni su calificación de crédito ni su presupuesto.

Antes de entrar en detalles, aclaremos qué representan los préstamos en Zaragoza. Hablando sin términos complejos financieros, son préstamos que se conceden a personas físicas y no a empresas u organizaciones. Estas no se limitan en su finalidad y pueden solicitarse para cubrir gastos variados de cantidades no excesivamente altas y no se limitan a un solo objetivo. Por otro lado, existen otros tipos de préstamos que tienen una finalidad concreta, como los préstamos para formación, compras de coche o procedimientos legales en un juicio.

Los préstamos personales son prácticos porque se pueden utilizar para casi cualquier cosa, ya sean gastos de mudanza, bodas, emergencias, gastos médicos, reparaciones del hogar o cualquier otra cosa que no sea factible pagar de inmediato en una sola suma. Si se trata de un gasto personal, es probable que pueda cubrirse con un préstamo personal en Zaragoza. Entender que tipos de préstamos existen y como funcionan es necesario para poder elegir la opción más adecuada.

Préstamos personales

Aunque no sea el tipo de préstamo más conocido resulta uno de los más prácticos ya que permite prestar dinero para cualquier propósito personal o incluso varios propósitos a la vez. Básicamente se trata de las condiciones en las que uno puede pensar en pedirle dinero a un amigo o famillar para devolverlo luego. Pero estas situaciones pueden resultar muy incomodas e incluso empeorar la relación en el entorno. Por eso es mejor acudir a un préstamo personal de las instituciones formales. Las condiciones para obtener estos préstamos varían y se basan en lo siguiente:

El mero hecho de presentar toda la documentación no garantiza que se le conceda el préstamo en la cantidad que lo haya solicitado. Pero esto es lo que determina las condiciones de su préstamo, como por ejemplo los tipos de interés, la duración y los importes que tendrá que pagar mensualmente. En todo caso las probabilidades de obtener un préstamo siguen siendo altas, pero si el prestamista considera que es un cliente de riesgo puede aplicar tasas más altas para compensar este riesgo potencial.

Préstamos con o sin aval

Un aval o una garantía es algún bien que posee y que puede utilizar para garantizar la devolución de los fondos prestados. Entonces en función de eso los préstamos se dividen en dos categorías: garantizados y no garantizados. ¿Cuál es la diferencia en las implicaciones y riesgos?

• Los préstamos con garantía suelen ofrecer mejores condiciones, como tipos de interés más bajos y fechas de pago más flexibles. Por un lado, conllevan un menor riesgo para el prestamista. Pero por el otro, el riesgo para el solicitante es mayor ya que podría perder su activo (como por ejemplo su coche u otras cosas de valor) si no cumple con el pago.
• Los préstamos sin aval representan una situación contraria: el prestamista simplemente confía en que usted reembolsará el préstamo. Pero esto tiene su precio ya que implican tipos de interés más altos y períodos de reembolso más estrictos. De esta manera el prestamista cubre sus riesgos de confiarle.

Ya vemos que los préstamos garantizados ofrecen tipos de interés más bajos y por eso se puede decir que son préstamos personales baratos aunque arriesgados. Los préstamos sin garantía tienen un coste más elevado, pero le pueden ahorrar nervios e inseguridad en situaciones delicadas.

Préstamos personales para usos concretos

Por lo general la ley no tiene ninguna disposición para que se pueda limitar como gasta el dinero de los prestamos personales. Quizás alguna vez haya visto anuncios de préstamos para necesidades específicas, como por ejemplo «préstamo personal para un viaje de boda» o «préstamo personal para gastos de taller».

Estos anuncios pueden confundir y uno puede pensar que se trata de otro tipo de préstamo para fines concretos. En cambio, en los anuncios se trata de sugerir y detectar necesidades especificas de varias personas. Pero un préstamo personal no se limita estrictamente a los usos mencionados. Simplemente de esta manera es más fácil calcular una oferta, si por ejemplo se trata de un viaje o una reparación (hasta 5000 EUR por lo general). Por eso, los préstamos personales se tramitan rápidamente, mientras que los préstamos con un objetivo definido suelen implicar sumas mayores y tardar un poco más en aprobarse. Así que el prestamista simplemente estructura los términos para adaptarse a ese tipo específico de gasto pero el solicitante no tiene restricciones legales para su uso.

Préstamos de emergencia

Un préstamo urgente que también se le llama “de emergencia” o “rápido” se conceden el mismo día del trámite. Si por alguna razón imprevista se enfrenta a gastos médicos, accidentes o tuberías averiadas en su piso, los préstamos rápidos pueden ayudar frenar la avalancha.

Su ventaja consiste en la disponibilidad rápida y los horarios de atención al cliente más flexibles que en los bancos. Además, los bancos tradicionales suelen tardar un tiempo procesando un trámite de préstamo. En cambio, los prestamistas privados pueden proporcionar créditos rápidos si no se trata de cantidades exorbitantes. Muchos prestamistas en línea pueden revisar su solicitud y tomar una solución favorable (o parcialmente favorable) en pocas horas.

Obviamente, hay que tener en cuenta algunas desventajas de los préstamos urgentes:

Préstamos no presenciales en Zaragoza

Una pregunta natural es ¿de donde provienen los fondos para los créditos solicitados en línea? Los préstamos personales online suelen ser ofrecidos por empresas privadas o particulares. Por eso, tienden a ser más flexibles que los préstamos tradicionales de los bancos. Algunos incluso pueden ofrecer las siguientes opciones sin comprobantes adicionales:

• Préstamos sin comprobante de salario regular
• préstamos sin garantía ni aval (a menudo se aplica para un prestamo rapido)
• Verificación de solvencia simplificada
• Aprobación rápida en cuestión de horas o un par de días como máximo
• Solicitud no presencial a través de un formulario y documentos adjuntos.

Herramientas para comparar las ofertas de préstamos en Zaragoza

Una de las opciones para comparar varias ofertas es ponerse en contacto con los prestamistas y pedir una oferta de préstamo específica para su caso. Luego, puede comparar las ofertas recibidas y descartar los prestamistas que les haya rechazado por la razón que sea. De todos modos, los prestamistas también tienen su interés en adquirir un cliente nuevo así que evaluarán cada caso individualmente.

Comparación de ofertas de préstamos en plataformas en línea

Hay plataformas profesionales que no prestan dinero por sí mismas, pero sí que recopilan opciones de préstamos de varios proveedores, ya sean bancos o prestamistas privados. Algunos de los principales agregadores de préstamos en Zaragoza son los sigientes:

• ElEconomista: Tiene un apartado donde enumera los prestamistas privados en Zaragoza, ofreciendo sugerencias y consejos.
• Help My Cash: Proporciona descripciones de las condiciones de los prestamistas y los actualiza cada dos semans.
• Rankia: Una comunidad reputada que recopila información sobre préstamos personales, opciones de tarjetas de crédito y otros servicios financieros.
• 20Minutos: Este medio que conocemos por publicar noticias también Incluye datos esenciales sobre las tasas de porcentaje anual (APR), los importes de los préstamos y como tramitarlos.
• Rastreator: Es una plataforma que permite comparar varios tipos de servicios como préstamos , hipotecas, seguros y servicios públicos. Cataloga algunos prestamistas con la mejor reputación en Zaragoza.

Los agregadores de préstamos permiten descartar las opciones que no le convengan. Por ejemplo, puede excluir los prestamistas que exigen un comprobante de salario fijo o historial de empleo.

Otras consideraciones importantes

Algunos de los prestamos se tienen que solicitar muy de prisa, sobre todo si se trata de los créditos urgentes. Por esta razón, muchas personas solo se fijan en los tipos de interés y no prestan atención en la TAE, la taza anual equivalente, que incluye las comisiones ocultas y otros pagos.

¿No es lo mismo el tipo de interés y la TAE?

Pues efectivamente, estos dos términos no son lo mismo. La tasa de interés es el porcentaje que se añade al importe del préstamo por el préstamo. Por ejemplo, si pide 2000 euros a un tipo de interés del 10 % durante un año, deberá 320 euros más. Pero esto no significa que vaya a pagar 2200 euros y nada más. Debe tener en cuenta la TAE.

La TAE representa el coste total del préstamo, tanto intereses, como también otros costes asociados, como:

• Primas de seguro de préstamo
• Gastos de solicitud y apertura
• Multas por retraso en el pago
• Gastos de cierre
• Descuentos y bonos

Para saber cuánto pagará realmente, fíjese en el coste total del préstamo y no solo en el tipo de interés.

Condiciones de reembolso

Por lo general usted tiene un plazo establecido para devolver la deuda. A menudo este plazo es de unos meses o un año. Para los importes más elevados el plazo puede durar entre 3 y 5 años. Sin embargo, esto no quiere decir que hay que devolver todo el importe cuando llegue el último día del año. Hay que hacer pagos mensuales regulares, sino pueden aplicarse multas:

• En algunos casos, pagará primero los intereses y después los fondos del préstamo. En otros, prestamistas pueden combinar ambos pagos en uno. En esto consisten los pagos mensuales
• Hay que si el préstamo permite el aplazamiento de los pagos. En el caso contrario puede llevarse una desagradable sorpresa de multas y sanciones.

Algunos prestatarios no solo penalizan por retrasos sino también ofrecen recompensas por pagos adelantados. En este caso la sorpresa puede ser incluso agradable.

Comisiones ocultas

La mayoría de los contratos de préstamo conllevan gastos adicionales. Estos normalmente no son elevados, pero hay que tenerlos en cuenta para planificar bien el presupuesto ya que van sumando:

Tiempo de procesamiento y financiación

Cuando necesita dinero rápido en Zaragoza, cada hora de procesamiento importa. El primer paso implica que el prestamista revise su solicitud y los documentos adjuntos. Mientras que los bancos pueden tardar unos días en hacerlo, los prestamistas privados son más rápidos y pueden responder en cuestión de horas o incluso fuera del horario laborable.

Una vez que se considere que el solicitante cumple condiciones previas, el prestamista se tomará un poco más de tiempo para crear una oferta. En este caso se calcula el importe máximo del préstamo, los términos de pago, las tasas de interés, la tasa de porcentaje anual y otros gastos y beneficios.

Consideraciones sobre el historial crediticio

Antes de presentar la solicitud, es importante que revise su informe de créditos y deudas anteriores. A veces uno se olvida de pequeños detalles como deudas pequeñas de tarjetas de crédito, tasas de servicio, algunas facturas olvidadas de importes no excesivamente elevados que aún están pendientes por pagar. Estos incluso pueden llevar años en su historial. Aunque estos importes no parezcan relevantes pueden influir su historial creditico e influir en las condiciones del préstamo bajando su credibilidad como cliente.

Condiciones de préstamo flexibles

Los prestamistas para particulares suelen ofrecer condiciones relativamente flexibles. Por ejemplo, pueden permitir un breve período de tolerancia para los pagos atrasados o ajustar los tipos de interés si llega a pagar por adelantado. Aunque ahora le parezca que pagar su préstamo a tiempo es completamente plausible, es mejor contar con imprevistas. En todo caso hay que informarse sobre las opciones de flexibilidad e los peores escenarios para evaluar todo tipo de riesgo, incluso el menos probable.

Registro en el historial crediticio

Todos los préstamos de las instituciones financieras se registran en su informe de crédito. Los pagos puntuales mejoran su historial y que los pagos atrasados bajan la puntuación.Si no está seguro de que vaya poder pagar el préstamo a tiempo, considere la posibilidad de recurrir a prestamistas privados. Sus sistemas no suelen estar sincronizadas con bancos lo que quiere decir que a menudo no envían la información de los prestamos de sus clientes. Por lo tanto la forma en que pague el préstamo no afectará a su historial crediticio, y podrá solicitar otros préstamos sin que este préstamo principal aparezca en su informe.

Además, existen estrategias pagar ir mejorando su historial crediticio prestando cantidades pequeñas y devolviéndolos a tiempo. Aunque parezca contradictorio, un cliente que había pedido créditos muchas veces y los ha devuelto a tiempo puede considerarse más fiable que una persona que nunca en su vida ha tenido ni una sola deuda.

Evaluaciones de los clientes

Leer las evaluaciones de otros clientes en las plataformas como Trustpilot, Tagembed ayuda conocer las experiencias de otros con un prestamista. Aparte de la puntuación y la cantidad de estrellas, los puntos clave incluyen la fiabilidad del prestamista, la velocidad de procesamiento, accesibilidad de atención al cliente y los requisitos específicos. De todos modos cada experiencia y evaluación es muy individual.

Cómo cumplir con los requisitos para conseguir un préstamo en Zaragoza

Siendo residente en Zaragoza (sea nacional o extranjero), puede solicitar un préstamo personal. Si se encuentra en una situación financiera más estable, puede conseguir mejores condiciones. Para solicitar un préstamo en un banco o un prestamista en línea, seguramente se les pedirán los siguientes documentos:

• DNI, Número de Identidad de Extranjero, o copia del pasaporte
• Información sobre sus datos bancarios o los de su tarjeta
• Justificante de ingresos
• Informe de historial laboral

Los solicitantes que trabajen por cuenta propia pueden también proporcionar una copia de su registro de autónomo, sus declaraciones de impuestos y justificantes de ingresos. Por cierto, esta es otra opción a considerar. Empezar a trabajar por cuenta propia puede ser duro y a menudo se necesita apoyo o fondos para arrancar. En este caso puede considerar la opción de préstamos para autónomos en Zaragoza, que cubrirán esta primera etapa inicial.

Conclusión

Si necesita una cantidad de dinero urgente y no muy elevada, el crédito en Zaragoza puede ser una buena opción. Es fácil de tramitar y conseguir, por lo menos parcialmente. Hay que ir al tanto con las condiciones del préstamo, incluidas las tasas de interés, los plazos de amortización y las cuotas mensuales. Es importante tener en cuenta todos los gastos ocultos y revisar su historia bancaria para soldar cualquier pago pendiente que pueda.